Digital Dollar Project achève le projet pilote de transferts de fonds de détail CBDC avec Western Union

Le projet a simulé des transferts vers les clients de BDO Unibank aux Philippines avec des délais de règlement, des coûts et une transparence améliorés.

Le Digital Dollar Project (DDP) a annoncé l'achèvement d'une étude pilote sur les envois de fonds vers les Philippines à l'aide d'une monnaie numérique simulée de banque centrale de détail (rCBDC). Western Union et BDO Unibank étaient partenaires du projet.

Le projet a utilisé une version du modèle Champion du DDP. Dans ce document, une banque centrale simulée a émis des CBDC à une banque intermédiaire, qui a donné accès à Western Union (WU) pour les remettre à un client de BDO Unibank aux Philippines. WU a utilisé un échange décentralisé (DEX) pour échanger une CBDC en dollars contre une CBDC en peso philippin à un taux en temps réel fixé par un oracle tiers. WU a reçu une confirmation de paiement et a transféré le montant sur le compte bancaire du client.

La transaction a utilisé de la monnaie de banque centrale, par opposition à de la monnaie de banque commerciale, pour l’intégralité de la transaction, contrairement à la pratique actuelle. Le DEX était une caractéristique principale de l’étude. Les auteurs notent que le développement d’un tel échange pourrait avoir pour avantages de créer de la concurrence et d’accroître la transparence. Ils ont toutefois noté que la plupart des envois de fonds vers les Philippines ont lieu lorsque les échanges commerciaux sont fermés à Manille, de sorte que cette étape reste problématique.

Les problèmes de confidentialité n’ont pas été abordés dans l’étude, bien que le rapport note que la technologie des registres distribués contribue à préserver la confidentialité « en permettant un contrôle granulaire sur le niveau de partage des données des consommateurs ».

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En utilisant la technologie du grand livre distribué, le transfert du message et le transfert de valeur ont eu lieu simultanément et en quelques secondes. Avec la technologie actuelle, le transfert de valeur prend plus de temps que le transfert de messages, ce qui introduit un risque de contrepartie et de crédit. Les auteurs ont conclu :

Les envois de fonds sont généralement évalués entre 200 et 300 dollars par transaction. Ils représentaient une valeur totale de 626 milliards de dollars en 2022, selon les recherches citées dans le rapport. En 2021, 74 milliards de dollars d’envois de fonds ont été envoyés depuis les États-Unis. Sept pour cent des ménages américains ont envoyé des fonds à l'étranger.

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Les envois de fonds des États-Unis vers les Philippines coûtent généralement 4,4 % sur une transaction totale de 200 $, les virements bancaires coûtant en moyenne 7,98 %. Le processus simulé permettrait d'économiser du temps et de l'argent, tout en augmentant la transparence.

Le DDP, cofondé par Christopher Giancarlo, ancien président de la Commodity Futures Trading Commission, a lancé son bac à sable technique en septembre. Accenture a également apporté son soutien au projet.

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